ファクタリング4つのデメリット！気をつける3つの注意点と優良会社5選
ファクタリングにデメリットはあるの？
上記のように、ファクタリングのデメリットについて知りたいとお考えではありませんか？
ファクタリングは即日利用できる便利な資金調達方法である一方で、思わぬデメリットが潜んでいます。今回は、ファクタリングのデメリットについて紹介していきましょう。
Contents
1：ファクタリング4つのデメリット
ファクタリングのデメリットって何？
上記のように、ファクタリングのデメリットが知りたいとお考えですか？
ファクタリングは最短即日で資金調達でき「利息・返済義務」がないことなど、メリットが豊富にあります。しかし、そのメリットの裏には知っておかないと危険なリスクにつながるデメリットも存在するのです。
今回は、ファクタリング利用前に把握すべき4つのデメリットについて紹介します。
- 資金調達コストが高くなる
- 100%隠し通せるわけではない
- 面談が必要な場合がある
- 悪質なヤミ金の詐欺
それでは、上記4つのデメリットについて紹介していきましょう。
1-1：資金調達コストが高くなる
1つ目のデメリットは、「資金調達コストが高くなる」ことです。
「利息・金利」がない代わりに、ファクタリング利用時にかかる手数料が高く設定されています。資金調達コストが高くなる理由として、3つの要因があります。
- 手数料：2社間は平均10~20%、3社間は平均1~5%
- 債権譲渡登記の費用：7,500~15,000円+司法書士の報酬（3~10万円）
- 手数料以外の費用：印紙代や振込手数料、謄本など
1番の要因は、なんと言っても「手数料」です。
1回のファクタリングにつき、2社間ファクタリングだと10%以上も手数料がかかります。これを年利換算すると100%を超えるため注意が必要です。
債権譲渡登記を行うファクタリング会社だと登記費用がかかります。加えて、司法書士に債権譲渡契約書を作成してもらう際は、代行報酬（平均3~10万円）がかかるのです。
上記の費用以外にも、印紙代や振込手数料など細々とした費用がかさみます。
ファクタリングを利用する際には手数料が安いファクタリング会社を利用しましょう。
1-2：100%隠し通せるわけではない
2つ目のデメリットは、「100%隠し通せるわけではない」ことです。
ファクタリング(2社間)のメリットとして、資金調達していることを周囲に知られずに済む点があります。
しかし債権譲渡登記を行う2社間ファクタリング会社であった場合は、取引先（売掛先）に知られてしまう可能性があるのです。債権譲渡した記録が残るため、取引先（売掛先）が調べた場合は発覚してしまいます。
2社間ファクタリングでも、相手に知られてしまう可能性があることを把握しておきましょう。
1-3：面談が必要な場合がある
3つ目のデメリットは、「面談が必要な場合がある」ことです。
ファクタリングの契約前に、面談を必要とするファクタリング会社も多く存在します。
ファクタリング取引では「信用力」が大きく関係し、ファクタリング会社は取引前に返済能力の有無を確認したいと言った傾向にあるのです。
- 「地方に住んでいるため、面談に行くのに時間がかかってしまう…」
- 「なかなか面談に行く時間を作れない」
上記のような場合でも、出張面談サービスがあるファクタリング会社や、小口取引の場合面談不要としているファクタリング会社もあるので利用するようにしましょう。
1-4：悪質なヤミ金の詐欺
4つ目のデメリットは、「悪質なヤミ金の詐欺」があることです。
残念ながらファクタリング会社の中には、ファクタリング業を装った悪質な「ヤミ金」も存在します。ヤミ金は、いわゆる違法貸金業として詐欺をしているのです。
- 「手数料が破格に安い…」
- 「取引中に契約内容・条件が変わっている」
上記のように極端に甘い条件で勧誘された場合や契約内容が変わる場合はヤミ金業者による詐欺の可能性があります。怪しいと感じたら利用を中止しましょう。
2：利用前に知っておきたい！3つの注意点
ファクタリングの注意点が知りたい！
上記のように、ファクタリングの利用前に注意点を把握しておきたいとお考えでしょうか？
「ファクタリングを利用する前に知っておきたい」「心得ておきたい」3つの注意点を紹介していきます。
- 資金調達できる金額＝売掛金額
- 償還請求権（リコース）によるリスク
- 高頻度の利用によって起こる資金繰りのリスク
ファクタリングの注意点を把握することで、上記3つのリスクを抑えられる可能性があります。さっそく、3つの注意点・リスクを紹介していきましょう。
2-1：資金調達できる金額＝売掛金額
1つ目の注意点は、「資金調達できる金額＝売掛金額」であることです。
ファクタリングで調達できる金額は、あなたの会社の売掛金額分であることを把握しておきましょう。ファクタリングは銀行融資等とは異なり、「借りない資金調達方法」なのです。
売掛金以上の金額を調達することは、不可能ですので注意しましょう。
2-2：償還請求権（リコース）によるリスク
2つ目の注意点は、「償還請求権（リコース）によるリスク」です。
ファクタリング契約では、償還請求権がある場合があります。
償還請求権ありの取引の場合、取引先（売掛先）が倒産等し返金不能となった場合に、費用分の「返還義務」が発生するのです。
上記のような倒産リスクを防ぐためにも、償還請求権なし（ノンリコース）のファクタリング会社を利用するようにしましょう。
2-3：高頻度の利用によって起こる資金繰りのリスク
3つ目の注意点は、「高頻度の利用によって起こる資金繰りのリスク」です。
1章でファクタリングの最大のデメリット「手数料」について解説しましたが、1回の使用で高額な手数料が発生します。
複数回連続して利用してしまうと、資金繰りがさらに悪化するリスクがあるのです。
継続的な利用は控え、一時的かつ単発的な利用を心がけましょう。
3：リスクヘッジに最適！優良ファクタリング会社5選
安全に利用できるファクタリング会社が知りたい！
上記のように、リスクヘッジに最適なファクタリング会社が知りたいとお考えですか？
この章では、安全で様々なリスクを防ぐことができる優良5つのファクタリング会社を紹介していきます。
- anew
- 事業資金エージェント
- アクセルファクター
- NO.1
- ウィット
さっそく上記5つのファクタリング会社を紹介していきましょう。
ファクタリング会社選びの際は、ぜひ参考にしてみてください。
3-1：anew
1つ目に紹介する「anew」は、OLTAと新生銀行が業務提携をした新しいファクタリングサービスです。
anewの概要を見ていきましょう。
【概要】
- 手数料：2~9%
- 申し込み：24時間インターネット上で対応
- スピード：最短24時間以内で現金化可能
- 利用可能金額：1,000万円規模
こんなリスクを抑えられる！
- 資金調達コストを抑えられる
- 面談に行く時間がない
- 売掛先の倒産リスク
注意点
- 個人事業主は利用できない
anewは24時間オンラインで申し込みできるので、翌日までに現金が必要になった場合におすすめのファクタリング会社です。
anewは大手の企業からの信用が厚いので、初めてファクタリングを利用する際は特におすすめと言えるでしょう。
anewの公式サイトを見る
3-2：事業資金エージェント
2つ目に紹介する「事業資金エージェント」は、ファクタリング業界の中でも手数料が安いと評判があります。
事業資金エージェントの概要を見ていきましょう。
【概要】
- 手数料：3社間1.5%~9%／2社間5~20%
- 申し込み：電話/インターネット
- スピード：最短即日
- 利用可能金額：20万円〜2億円
こんなリスクを抑えられる！
- 資金調達コストを抑えられる
- 売掛先の倒産リスク
- 面談に行く時間がない
注意点
- 2社間取引では、手数料が高め
事業資金エージェントは、500万円以下の取引なら最短3時間で資金調達ができます。
利用できる金額が最小20万円から最大2億円までと幅広いことが特徴です。
大型資金調達を検討している場合は、ぜひHPから問い合わせてみてはいかがでしょうか。
事業資金エージェントの公式サイトを見る
3-3：アクセルファクター
3つ目に紹介する「アクセルファクター」は、ファクタリング業界内でもスピードが速いと評判があります。
アクセルファクターの概要を見ていきましょう。
【概要】
- 手数料：2%〜
- 申し込み：電話/オンラインフォーム/来店
- スピード：最短数時間から対応
- 利用可能金額：30万円〜1億円
こんなリスクを抑えられる！
- 審査に通らない
- 面談に行く時間がない
注意点
- 100万円以下の小口取引だと手数料がやや高い(10%~)
アクセルファクターは審査通過率が93%と非常に高く、他のファクタリング会社に断られてしまった場合でも、審査に通る可能性が高いと言えるでしょう。
しかし100万円以下のファクタリング取引の場合、手数料が10%〜と高く設定されているので注意が必要です。
アクセルファクターの公式サイトを見る
3-4：NO.1
4つ目に紹介する「NO.1」は、ファクタリングサービスのみならず経営支援や手厚いサポート体制などが充実しています。
NO.1の概要を見ていきましょう。
【概要】
- 手数料：1%〜15%
- 申し込み：電話/メール/FAX
- スピード：最短即日で現金化可能
- 利用可能金額：50~5,000万円
こんなリスクを抑えられる！
- 資金調達コストを抑えられる
- 事業の資金繰り問題
- はじめてファクタリングする際の不安感
注意点
- 面談が必要
NO.1は、手数料・スピード共に非常に優れています。
経営支援のプロによるコンサルティングでは、以下4つのサポートを受けることが可能です。
- キャッシュフローの正常化
- 融資正常化
- 債務超過解消
- 3期連続黒字化
NO.1では「はじめてでも安心のサポート体制」が利用できるので、初めてのファクタリングに抵抗がある場合にとてもおすすめと言えるでしょう。
まずは気軽にメールで相談してみてください。
No.1の公式サイトを見る
3-5：ウィット
5つ目に紹介する「ウィット」は、小口(500万円以下)を専門としています。
ウィットの概要を見ていきましょう。
【概要】
- 手数料：非公開
- 申し込み：電話/メール
- スピード：最短2時間で現金化可能
- 利用可能金額：30万円~上限なし
こんなリスクを抑えられる！
- 面談に行く時間がない
- 小口取引
注意点
- 手数料が非公開
ウィットは利用可能金額に上限がありませんが、500万円以下の小額での実績が多くあります。
また最短2時間で現金化可能なので、今日中に確実に資金が必要な場合におすすめのファクタリング会社です。
しかし手数料が明記されていないため、利用する際は事前に問い合わせ確認しましょう。
ウィットの公式サイトを見る
まとめ
ファクタリングの4つのデメリットについて紹介してきました。
ファクタリングは、即日で現金化などメリットが豊富にあり魅力的な資金調達方法です。
しかし有益な資金調達を可能にするためにも、ファクタリングのデメリット・注意点をしっかり把握することが大切となります。ファクタリング会社選びでお悩みでしたら、ぜひ本記事を参考にしてみてください。
