ファクタリング｜個人事業主におすすめの会社3選と審査通過のポイント
個人でも利用できるファクタリング会社が知りたい！
上記のように、個人事業主でも利用できるファクタリング会社が知りたいとお考えでありませんか？
ファクタリングは法人だけでなく、個人事業主でも利用することが可能です。
今回は、個人事業主におすすめのファクタリング会社を紹介していきます。
Contents
1：個人事業主もOK！ファクタリング会社3選
個人事業主でも利用できるファクタリング会社はあるのかな？
ファクタリング会社の中には、個人事業主も利用できる会社があるのです。
銀行融資のように審査基準が高くないため、個人事業主でも利用しやすいというメリットがあります。
個人事業主が利用できる、おすすめのファクタリング会社を3つ紹介しましょう。
- OLTA株式会社
- フリーナンス
- 株式会社ウィット
上記5つの中でも、おすすめはOLTAです。
2社間ファクタリングにも関わらず、2％～9％という格安手数料で利用することができます。大手企業とも多く業務提携を行っているため、安心して利用することが可能です。
さっそく3社について、詳しく紹介していきましょう。
1-1：手数料2%~9%のOLTA株式会社
OLTA株式会社は、インターネット上で手続きを行うクラウドファクタリングを提供しています。
すべての手続きをインターネットで行うため、ファクタリング会社の事務所へ来店する必要がないのです。
また、OLTAは最低買取額を設けていないため、少額からでも利用することができます。手数料も最大9％と格安なため、資金調達コストをかけずにファクタリングを行うことが可能です。
1-2：個人事業主専門のフリーナンス
フリーナンスは、GMOグループが提供するフリーランスと個人事業主のためのファクリングサービスです。
3％～10％の手数料で即日現金化を行うことができ、使えば使うほど与信スコアがアップし手数料が下がります。
継続的にファクタリングを利用したい場合は、フリーナンスがおすすめです。また、フリーナンスでは個人事業主で起こりえる事故の補償も無料で行ってくれます。
個人事業主は必見のファクタリングサービスです。
1-3：少額利用できる株式会社ウィット
株式会社ウィットは、小口専門のファクタリング会社です。
500万円以下の小口を専門としているため、他社では実現できないスピードで買取することができます。
さらに、非対面方式での買取を採用しており、電話一本で申込を行うことが可能です。とにかく「かんたん」「スピーディー」にファクタリングを利用したい場合には、株式会社ウィットをおすすめします。
2：審査に通るための5つのポイント
個人事業主でもファクタリングが利用できる。
上記のように、お伝えしてきました。
個人事業主でもファクタリングを利用することが可能ですが、法人と比べると審査に落ちやすい傾向があります。
そんな個人事業主が審査に通りやすくするために、押さえておくべきポイントは5つあります。
- まとまった売掛債権額を用意する
- 優良債権を用意する
- 売掛債権の実在性をアピールする
- 継続的に売上が発生していること
- 資産の差し押さえリスクが低いこと
上記5つのポイントを押さえておけば、審査通過率もグンと高まるのです。
さっそく詳しく紹介していきます。
2-1：まとまった売掛債権額を用意する
1つ目のポイントは、まとまった売掛債権額を用意するということです。
売掛債権の金額が少ないと、どうしても審査に通りづらくなります。
売掛債権額が少ない場合、手数料等を引けば利用者・ファクタリング会社の双方で得られる利益が少なくなってしまうからです。ファクタリングを上手に活用するためにも、100万円ほどの売掛債権を用意しておくと良いでしょう。
2-2：優良債権を用意する
2つ目のポイントは、優良債権を用意するという点です。
ファクタリング会社は、回収見込みの無い売掛債権を買取ってくれません。
長期継続している売掛先、支払い遅延が一度もない、このような売掛先の売掛債権を買取に出すと審査で落ちづらくなるのです。
2-3：売掛債権の実在性をアピールする
3つ目のポイントは、売掛債権の実在性をアピールするという点になります。
ファクタリング利用者の中には、切羽詰まった状態で仕方なく「架空の売掛債権」をでっち上げることがあるのです。ファクタリング会社は、このようなリスクを減らすため売掛債権の実在性を入念にチェックします。
利用時には成因資料となる、基本契約書・見積書・納品書なども提出するようにしましょう。
2-4：継続的に売上が発生していること
4つ目のポイントは、継続的に売上が発生しているということです。
ファクタリングの審査で重要なポイントは、売掛先となります。しかし、あなたの行っている事業で売上が全く上がっていなければ利用できる可能性は極端に低くなるでしょう。
ファクタリングを利用する上では、あなたが行う事業の売上状態も審査の対象となることを覚えておく必要があります。
2-5：資産の差し押さえリスクが低いこと
5つ目のポイントは、資産の差し押さえリスクが低いということです。
税金や保険料等の支払いが滞納していると、資産を差し押さえられる可能性があります。
売掛金は資産差し押さえの対象です。資産の差し押さえリスクが高い場合、ファクタリング会社は回収リスクを考えて審査に落とす傾向があります。
ファクタリングを利用したい場合でも、税金・保険料の未払いが多い場合は利用できないということを覚えておきましょう。
まとめ
個人事業主が利用できるファクタリング会社について紹介してきました。
ファクタリングは、個人事業主でも利用することが可能です。
個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスも続々とリリースしているため、利用しやすくなってきているのではないでしょうか。
資金繰りに困ったら、即日利用のできるファクタリングを試してみてください。
