ファクタリングの10のメリット！デメリットと業種別の活用方法
ファクタリングのメリットって何？
上記のように、ファクタリングのメリットが知りたいとお考えですか？
ファクタリングには、資金調達方法の中でも、多くのメリットが存在します。
今回はファクタリングを利用することで得られる、10のメリットを紹介していきましょう。「ファクタリングの利用をためらってしまう…」
上記のような場合は、ぜひ参考にしてみてください。
1：ファクタリングの10のメリット
ファクタリングのメリットって何？
上記のように、ファクタリングをすることでどんなメリットが得られるのか知りたいとお考えですか？ファクタリングの10のメリットを紹介していきます。
- ①迅速な資金調達が可能
- ②比較的審査のハードルが低い
- ③売掛先が倒産しても回収義務がない
- ④キャッシュフローの改善に繋がる
- ⑤金融機関からの融資枠が温存できる
- ⑥金融機関からの信用が増す
- ⑦秘密裏に資金調達できる
- ⑧保証人・担保が不要
- ⑨非対面で成約できる
- ⑩返済や利息がない
ファクタリングには「返済なし」や「利息なし」と言った、他の資金調達には見られないメリットがたくさんあります。
さっそくファクタリングの10のメリットについて紹介していきましょう。
1-1：迅速な資金調達が可能
1つ目のメリットは、「迅速な資金調達が可能」という点です。
ファクタリング会社により、最短2時間〜即日で資金調達することができます。
- 「今日中に現金が欲しい！」
上記のような場合でも、ファクタリングなら早急な資金調達が可能です。
即日で資金調達が可能な点は、ファクタリング最大のメリットと言えるでしょう。
1-2：比較的審査のハードルが低い
2つ目のメリットは、「比較的審査のハードルが低い」ことです。
ファクタリングは、赤字の会社でも審査に通ることがあります。
ファクタリングは融資などの借入では無く、売掛債権（売掛金）の買取・譲渡ですので、銀行融資と比べるとかなり審査の基準が低く設定されているのです。
そのため、なかなか融資先が見つからない中小企業や個人事業主の新たな資金調達方法として、近年注目されています。
1-3：売掛先が倒産しても返済義務がない
3つ目のメリットは、「売掛先が倒産しても返済義務がない」という点です。
ファクタリング取引中の万が一のリスクとして、下記2点が考えられます。
- 取引中に売掛先が倒産する
- 売掛先が未払いで消失
上記のような場合でも、ファクタリングの利用者には返済義務が発生しません。
ノンリコース（償還請求権なしの）ファクタリングでは、取引先が起こすリスクを防ぐことが可能なのです。
1-4：キャッシュフローが改善する可能性がある
4つ目のメリットは、「キャッシュフローが改善する可能性がある」ことです。
ファクタリングを利用すると事業資金の回転が良くなります。
取引に発生する手数料等の「資金調達コスト」を抑えることができれば、効率的なキャッシュフローの改善が可能と言えるでしょう。
1-5：金融機関からの融資枠を保守できる
5つ目のメリットは、「金融機関からの融資枠を保守できる」ことです。
ファクタリングは融資ではないので、企業の融資計画に影響が及びません。
- 「融資枠を残しておきたい…」
上記のようにお考えであれば、融資枠を温存しながら資金調達が可能なファクタリングを利用しましょう。
1-6：金融機関からの信用が増す
6つ目のメリットは、「金融機関からの信用が増す」ことです。
銀行等の金融機関からの融資では、信用情報が大きく関わってきます。
信用情報とは、様々な審査に係る「3つの情報」のことです。
- クレジットやローン等の申込情報
- 返済状況や残高
- クレジット会社等が信用情報を確認した記録
借入等で負債が増えるにつれて、信用は下がってしまいます。
ファクタリングは他社から借りるのではなく、売掛金を前もって受け取るだけなので「負債」とはならないのです。
参考URL：信用情報とは｜貸金業法指定信用情報期間
1-7：秘密裏に資金調達できる
7つ目のメリットは、「秘密裏に資金調達できる」ことです。
2社間ファクタリングでは、周囲に知られることなく資金調達することができます。
- 「資金調達していることを周りに知られたくない…」
上記のような場合に、有効的な資金調達方法と言えるでしょう。
1-8：保証人・担保が不要
8つ目のメリットは、「保証人・担保が不要」という点です。
ファクタリングは、保証人や担保なしで利用することができます。
保証人・担保は一般的な借入では要求されることが多いですが、ファクタリングは「借りない資金調達方法」なので、責任を負う必要がないのです。
1-9：非対面で成約できる
9つ目のメリットは、「非対面で成約できる」ことです。
多くのファクタリング会社では、インターネット申込やかんたんな審査を受けることができます。
- 「ファクタリングを利用したいが、仕事が忙しく面談に行けない…」
上記のような場合は、インターネット対応しているファクタリング会社を利用しましょう。
1-10：返済や利息がない
10個目のメリットは、「返済や利息がない」ことです。
ファクタリングは、売掛債権を早期回収することで現金化するので「返済義務」「利息」ともに発生しません。
しかし、ファクタリング取引には手数料が発生することを事前に把握しておきましょう。
2：知っておきたい！ファクタリング2つのデメリット
ファクタリングのデメリットって何？
メリットが豊富なファクタリングですが、デメリットも存在します。
この章では、事前に知っておきたいファクタリングの2つのデメリットを紹介していきましょう。
- 資金調達コストが高くなる
- 3社間ファクタリングだと周囲に知られる
上記2つのデメリットを解説していきます。
2-1：資金調達コストが高くなる
1つ目のデメリットは、「資金調達コストが高くなる」ことです。
資金調達コストがかさんでしまう理由として、2つの要因があります。
- 手数料の相場が高い
- 債権譲渡登記の費用がかかる
さっそく上記2つの要因について解説していきましょう。
① 手数料の相場が高い
1つ目の要因は、「手数料の相場が高い」ことです。
2社間と3社間で発生する手数料は異なります。
- 2社間ファクタリング：平均10〜20%
- 3社間ファクタリング：平均1〜5%
※相場は自社調査を基に算出
銀行融資等の他の資金調達に係る手数料との違いを見ていきましょう。
| 資金調達方法 | 手数料 |
| 銀行融資 | 0.45~3% |
| 日本政策金融公庫 | 1~2% |
| 2社間ファクタリング | 10~20% |
上記のように融資等と比較すると、ファクタリングは圧倒的に手数料が高いことがわかります。
手数料が高いことは、ファクタリングの1番のデメリットと言えるでしょう。
② 債権譲渡登記の費用がかかる
2つ目の要因は、「債権譲渡登記の費用がかかる」ことです。
※債権譲渡登記を必要とするファクタリング会社は、比較的多く存在します。
債権譲渡登記にかかる費用は、債権個数によって異なるので覚えておきましょう。
- 債権個数が5,000個以下の場合：7,500円
- 債権個数が5,000個以上の場合：15,000円
債権譲渡登記を行うファクタリング会社は、手数料の他に別の資金調達コストがかかるので注意する必要があります。
※債権譲渡登記とは、ファクタリング利用者が保有する売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に譲渡した事を証明するためのもの
参考URL：債権譲渡登記手数料について｜法務省
2-2：3社間ファクタリングだと周囲に知られる
2つ目のデメリットは、「3社間ファクタリングだと周囲に知られる」ことです。
3社間ファクタリングでは、上記の図のように「ファクタリング会社」「利用者」「売掛先」の3社間での取引となります。
ファクタリング会社は売掛先に譲渡する旨を伝え、承諾を得る必要があるのです。
2社間ファクタリングに比べ、手数料が安く設定されていますが、秘密裏に資金調達することができない事を把握しておきましょう。
3：ファクタリングに向いてる！3業種を紹介
ファクタリングってどんな業種に向いているのかな。
どんな業種がファクタリングを有効的に使えるのか、事前に把握しておきたいですよね。ファクタリングに向いている業種は3つあります。
- 土木・建設業界
- アパレル業界
- 介護業界
さっそく上記3つ業種について、紹介していきましょう。
3-1：土木・建設業界
1つ目に紹介するのは、「土木・建設業界」です。
信用が直結する土木建設業では、資金繰りに困っていることを公にしにくい印象があります。しかし2社間ファクタリングを利用すれば、他社に知られずに資金調達することが可能です。
悪天候により急遽資金が必要になった場合でも、大型の資金調達が可能なファクタリングであれば、対応できます。
資金繰りにお困りであれば、ぜひ一度検討してみてはいかがでしょう。
3-2：アパレル業界
2つ目に紹介するのは、「アパレル業界」です。
アパレル業界は、シーズンによって売上や在庫が大きく変動します。それによりシーズン変動期には資金が必要になるのです。
しかしアパレル業界は取り扱っているブランドが多く、取引先の売掛債権はたくさんあるので、有効的なファクタリングが可能と言えるでしょう。
3-3：介護業界
3つ目に紹介するのは、「介護業界」です。
介護業界は、国民保険団体連合会（国保連）から介護給付金を受け取ることができます。しかし、介護給付金は申請してから入金までに1~2ヶ月ほどかかってしまうのです。
入金までの期間を短縮するためにも、ファクタリングの利用は有効的と言えるでしょう。
介護報酬に特化したファクタリング会社も多数あり、手数料の相場は3%~10%と比較的安く設定されています。
早急に現金を調達したいとお考えであれば、一度問い合わせてみてください。
まとめ
ファクタリングの10のメリットについて紹介してきました。
ファクタリングには魅力的なメリットが多数ありますが、デメリット・リスクが存在するので、両方を把握しておくことが大切です。
さらに、ファクタリングは業界によって有効的な活用ができます。
ぜひ一度ファクタリング会社に問い合わせてみてはいかがでしょうか。
